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  建议,汉语词汇。拼音:jiànyì释义:是个人或团体,对某件事情未来要如何的操作,提出的解决问题的办法。以下是一路范文网分享的我国普惠金融发展存在的问题和对策建议,希望能帮助到大家!

  我国普惠金融发展存在的问题和对策建议一篇

  县域经济是城乡经济的关键枢纽,是国民经济稳定运行的基础。金融在经济发展中扮演着关键角色,和经济增长有着紧密的联系。在我国当前农村金融市场还不完善的情况下,普惠金融恰好成为金融支持在县域经济增长的切入点。我国坚持金融改革,推出了一系列的普惠金融政策,无论是政府部门,还是银行业金融机构,都在以乡村振兴为目标,积极作为,重点发展县域普惠金融,前期也取得了一定的成效,但仍然无法满足我国农村庞大的普惠金融需求。

  县域普惠金融发展中存在的问题

  普惠金融产品同质化严重。在国家政策的指导下,各家银行都纷纷开始加强对县域普惠金融的支持力度,研发相关产品,一定程度上促进了农村经济的发展,却也增大了商业银行之间有关普惠金融业务的竞争压力,各家银行迫于压力,互相学习借鉴,产品难免同质化,很难根据自身特点,在面对不同类型的客户时提供针对性服务。

  配套设施仍不完善。普惠金融所需解决的首要问题是地理排斥,在人口密集度较低的农村投入人力、物力、财力来设立营业网点,基础设施建设投入、经营成本和维修成本较高,如何合理布设物理网点,兼顾公平与效率,在实践层面仍然存在很多困难。再次,由于农村地区互联网普及率远远低于城市,通信手段、网络设备工具相对落后,在农村地区利用和开发数字信息技术条件还不够成熟,制约了“互联网+普惠金融”的发展。最后,目前各地的信用体系建设基本上是在区县内展开,没有客观、标准的科学信用等级评价,采集的信息较分散,难以形成部门之间的有效沟通,也没有专门的机构领导农户信息采集工作,数据难以统筹流通。建立信用档案的农户中获得信贷资金的农户占比仍然未得到明显提升,农户信用意识薄弱。

  助农贷款风险高于城市企业贷款。农村经营实体往往与农业有关,受自然灾害、疫情虫害等不可抗力的影响较大,又由于农村可抵押资产较少,缺少完善的风险补偿机制,这些都导致商业银行控制贷款风险的压力大大增加。

  金融知识成短板,制约普惠金融扩容增面。消费者只有了解足够的金融知识时才会去选择金融产品,才能使用金融工具,选择适合自己的金融服务。可是很多小微企业和民营经济对于银行的理解还停留在存取款转账的页面,很少会向银行借贷。另外,很多农民对于部分金融产品的学习难。相比线上的业务大家还是更倾向柜台办理,大量依赖于柜台服务,导致金融服务在电子平台传播受阻,贷款业务降低。

  县域普惠金融发展的对策

  扩大金融知识普及规模,增加金融知识宣传渠道。增加金融知识普及的广度和深度需要以时间序列进行定期宣传和宣讲,过往的普及方式过于随机,缺乏定点区位和定点时序,因此在现有宣传方式的基础上,可以加入定点元素,扩大金融知识普及时序,达成金融知识普及目标。在网络信息获取方面,银行等金融机构可以在手机银行APP增加金融知识问询板块和金融知识安全教育推广,增加金融类主流机构的推广。这样不仅可以宣传银行形象,还可为农村居民提供权威、有效的金融知识获取来源。另外银监局等政府机构可以尝试开发专属APP、组织商业银行分支机构在农村地区定期进行金融知识普及活动。

  完善农村数字化征信体系建设。一方面,要增加信息获得渠道,收集农村地区相关信用信息,并与上级信用信息系统进行联网,达到信用信息贯通程度;通过金融服务数字软件,农村居民能在家线上办理申报、信用资料完善、查询申请流程等基本金融业务,还能在手机银行上完成融资申请流程、了解金融服务资料等,这些会帮助农村居民提升金融信用意识,加深金融机构与农村居民的互动联系。另一方面,建设“信用村”“信用户”刻不容缓,需要尽快搭建数字征信平台同时建立信用系统与贷款业务关联机制。并且改变传统中资产和收入评分结果占比过大的情况,将农村产业经营情况、农户素质、农户名誉情况等作为特色指标归入信用评分体系中去。不同信用等级对于不同的贷款额度和费用,再结合农户贷款周期性需求,定制每人贷款期限,让农民建立“信用就是农村金融服务通行证”的意识,从而达到农村征信系统服务水平提升的目的。

  创新适农性强的数字普惠金融产品和服务。金融机构应明确其对金融助力乡村振兴的使命,不断提高为农村用户量身定制服务的意识和能力,在深入实践中了解农村金融需求的变化,利用大数据、云计算和区块链等信息技术充分挖掘和分析用户的交易数据。鼓励银行不断下沉服务重心,联合金融科技公司尤其是大型互联网平台开展实地考察,聚焦当地资源禀赋、产业特色,通过数字化技术提升金融资源在农村的利用效率,提供适合当地产业发展、农民生活、农村建设的个性化金融产品体系,创新金融服务方式,建立服务网点、线上线下、服务场景相结合的网格化精细服务体系,融合线上线下形成系统性的金融服务渠道,使农村普惠金融产品和服务更加精准地对接乡村振兴发展的现实需求。

  推行银政企合作模式。政府在现代经济发展中起到了强有力的引导作用,政府的职能赋予其具有强制性与一定的透明性。尤其在农村地区,政府掌握的资料比较全面。要想发展普惠业务,与政府合作势在必行。以建行“助农贷”为例,由于产品对象多为小企业主与农户,银行与借款者存在相当的信息不对称现象,所以该产品投放对象的选择除了客户经理细致调查以外,政府在其中也可扮演相当重要的角色。在贷款中产品与押品都可实地调查,而了解人品的重要途径便是政府。与此同时,当地政府手中拥有大量潜在客户信息,而其中部分客户需要资金却没有途径,此时政府便可作为中间人,为银企搭建沟通交流平台,帮助当地企业发展,促进经济增长,实现三方共赢。

  我国普惠金融发展存在的问题和对策建议二篇

  【摘要】普惠金融又叫包容性金融,是一种全方位有效的为全社会提供金融服务的金融理念,是金融发展的必然产物。普惠金融的发展涉及到整个金融体系的方方面面,通过发展普惠金融有助于实现金融的公平化,使每一个人都可以通过普惠金融得到金融服务。

  【关键词】普惠金融;发展现状;现实意义

  一、普惠金融的内涵

  普惠金融又叫做包容性金融,是金融发展的必然产物。普惠金融是指可以全方位并有效的为全社会提供金融服务的金融理念,普惠金融的内容十分丰富,涉及到整个金融体系的方方面面。普惠金融体系可以实现金融的公平化,使每一个人都可以通过普惠金融得到金融援助。普惠金融既是一种理念、一种创新,同时也是一种责任,发展普惠金融任重而道远。不管是在发达国家还是发展中国家,金融的选择性和排斥性都与经济的发展并存,众多金融弱势群体被金融机构拒之门外,无法得到金融帮助,无法享受金融机构提供的服务,普惠金融的范围及发展状况都还不完善。

  二、普惠金融在我国的发展现状

  目前,我国经济宏观发展势头良好,经济环境也比较稳定。随着国家及政府对普惠金融发展的重视,越来越多的金融弱势群体将得到了金融援助,获得了金融服务的机会。2010年10月17日,中国普惠金融工作组的成立,标志着我国普惠金融的发展将进入一个新的阶段。国家提出,要将财政收入大量了用于民生,也为普惠金融的发展提供了有力的环境。2013年,十八届三中全会上《中共中央关于深化改革若干重大问题的决定》的完善金融市场体系篇中明确提出了要发展普惠金融,这都说明我们党和政府都鼓励并支持发展普惠金融,普惠金融的发展呈现良好趋势。

  我国普惠金融的发展存在一些问题,在经济不发达地区以及偏远地区由于地域广阔,资源较少,融资难,很多金融弱势群体没有得到很好的金融服务;一些地区由于地理位置的不便,使得金融服务网点较少,金融服务较差;一些地区的保险制度不深入,社会福利不普及,扶贫政策不深入,导致普惠金融的发展存在一定的风险;很多地区的资源有效供给与资源有效需求不平衡,资源无法合理的流向普惠金融;普惠金融的监管与实施存在问题,监管不严格,没有有效的实施方法及试点地区。

  三、普惠金融发展的现实意义

  金融是经济运行通畅的重中之重,为经济的迅速发展提供了有力的保障。普惠金融的宗旨是强调全体人民都有得到金融援助获得金融服务的机会,每个人都可以通过金融服务改善自己的生活,摆脱贫困走向富裕。随着我国经济的不断发展,金融环境呈现蒸蒸日上的趋势,这为普惠金融的发展提供了有力的外部环境,同时,我们党与政府的政策支持,以及人民的迫切愿望,普惠金融的发展也势在必行。发展普惠金融,可以实现金融的公平化,落实政府对于普惠金融的要求,实现广大人民群众得到普惠金融机会的共同愿望,对金融机构来说,是一项艰巨的任务。

  对我国的普惠金融的发展进行研究,了解各地方普惠金融的发展程度以及影响因素,不仅可以为其他金融研究提供理论参考,同时对发展地区经济,深化金融体制改革,缩小城乡差距,实现金融服务的公平化,构建社会主义和谐社会都有着非常重要的意义。而且对于深化我国金融体制改革,增加金融服务的可获得性,实现全社会各阶层、各群体共享现代金融服务,健全支持实体经济发展的现代金融体系,解决中小企业融资难题,促进我国经济发展,缩小全国收入差距,深化金融体制改革,消除贫困,加快全面小康、建设和谐社会都具有十分重要的理论与现实意义。

  四、发展普惠金融的建议与对策

  1.促进金融服务多样化

  在普惠金融贷款种类方面,增强金融产品多样化,为满足客户不同的需求,可以推出针对个人的贷款期限,根据不同的贷款期限制定不同的利率,使金融服务更加方便,并且有针对性的帮助贫困人民,对于贫困人群,推出更加优惠的服务,帮助他们提高生活水平;在存款业务方面,也应推出多样的存款业务,通过不同的存款利率吸收存款,这种方法可以有效的吸收大量的存款,这些存款可以作为普惠金融的资金,确保其顺利进行。

  2.逐年扩大金融覆盖面

  我国金融网点分布不均,虽然金融机构从业人员数量正在逐年增加,银行等金融网点数量保持稳定并有所增长,但偏远地区的金融服务依然不完善,在扩大金融覆盖面积的基础上可以在农村及偏远地区可以建立社区银行,也可以建立银行机构,使用邮局、药店、商店等机构进行金融服务,弥补金融服务的不足,通过金融机构向客户提供有效的金融服务,克服地域上的劣势,在金融机构的设置上进行创新,使农村和偏远地区得到金融服务。

  3.增加保险覆盖范围

  发展普惠金融应加大保险的覆盖范围,完善保险制度。目前,我国农村以及偏远地区的社会保险还不普及,应普及各项社会保险。这样才能降低发展普惠金融的风险,增加普惠金融发展的可持续性。

  4.大力发展互联网金融

  普惠金融的发展是与时俱进的,在互联网以及手机业务快速发展的今天,我国通过互联网发展手机银行,通过手机银行,克服地理位置的弊端,手机银行的快速发展,可以实现无需现金、无需面对面进行交易,这有利于普及金融业务,手机银行的发展是普惠金融发展的重要创新。

  我国普惠金融发展存在的问题和对策建议三篇

  提要:农村金融是整个我国金融体系中最为薄弱的环节,发展农村普惠金融应是下一步我国金融体系改革的重点。本文分析扬州市农村普惠金融发展现状,认为我国农村金融市场体系不断优化,但还有待进一步完善和优化。本文基于扬州市农村普惠金融发展现状,提出促进农村普惠金融发展的对策建议。

  关键词:普惠金融;农村金融;乡村振兴;金融发展

  一、引言

  “十三五”时期是我国全面建设小康社会的关键决胜阶段,对普惠金融的发展也提出更高的要求。为更好地支持经济发展和社会进步,普惠金融更加侧重于对贫困人口以及弱势群体提供金融服务,农村是贫困人口和弱势群体较为集中的地方,农村金融也是整个金融体系中较为薄弱的环节,因此要重点在农村地区发展普惠金融。本文通过研究农村普惠金融发展成效与困境,针对性地提出政策建议,以期为政府决策提供支持。

  二、普惠金融发展现状

  (一)发展成效。普惠金融最早由联合国提出。根据联合国定义,普惠金融具有包容性、便捷性、可获得性和商业可持续性四大特征。普惠金融得到G20、国际货币基金和世界银行等大力推广,成为一个世界共同研究的主题。现如今,普惠金融在中国已经有了一些成效。1、服务覆盖范围不断扩大。全国乡镇一级银行网点和保险服务覆盖面不断扩大。2017年末,我国银行业机构营业性网点覆盖面达到96%,多数省份实现乡乡有机构;农业保险乡村网点乡镇覆盖率达到95%,村级覆盖率达到50%。同时,城市社区和行政村基础金融服务覆盖率不断扩大。截至2017年末,全国金融服务已经覆盖了93万个行政村,行政村基础金融覆盖面约为96%,覆盖了全国约20%的小微企业。银行业涉农贷款余额和农户贷款余额分别较2013年末增长了48.2%和6.5%。近年来,扬州市普惠金融也在稳步发展,金融服务可得性以及质量得到进一步改善。截至2019年6月末,扬州人均持有3.15张银行卡(其中信用卡0.21张),较上年末小幅增加。据统计,扬州个人消费贷款余额为1,587.10亿元,比年初增加129.81亿元,同比增长58%。全市银行网点数达846个,平均每万人拥有银行网点1.87个,高于全国平均水平。农村地区银行网点乡镇覆盖率达100%,当前在农村布点扎根的主要是邮储银行、农村商业银行和国有商业银行。因此可以看出,不管是全国还是扬州市的普惠金融发展,都在政府政策的大力推进下取得了显著的成效。2、国内研究数据不断增多。在总体文献汇总,搜索到的最早的CSSCI普惠金融文献为发表于2009年6月份的两篇。自此,中国的普惠金融高质量研究开始呈现出递增趋势。2009~2012年间文献产出量稍低,期间文献量增长缓慢。2012年6月,在墨西哥举行的G20峰会上提出“普惠金融问题”,这是中国高层第一次在公开场合正式使用“普惠金融”的概念。2013年11月,党的十八届三中正式提出了要“发展普惠金融”,自此以后,国内对普惠金融的研究开始呈现指数型增长态势,2018年的产出量达到峰值68篇,说明普惠金融研究具有强烈的时代感和明显的政策导向。根据CNKI文献可视化计量分析预测,2019年文献产出量将达到78篇。通过对我国普惠金融文献进行分析可以得出:普惠金融高质量研究自2009年开始研究,并且平稳低速增长,直至十八大后,开始出现快速增长趋势,至2018年达到顶峰,但总体的文献量不多,还有待进一步深入研究。

  (二)普惠金融发展困境。由于我国国情的特殊性,我国农村地区信息不对称以及对农户的征信缺失现象严重,政策性贷款的发放有一系列的限制条件。而且贷款程序烦琐,多数农户无法完成复杂的审批程序,使得政策性贷款支农的效果不明显,普遍存在着范围窄、规模小、增长慢、发放不规范、贷款质量和持续性差等特点,因此农民对于国家政策性贷款的可得性不高,贷款覆盖率较低。1、金融市场供求不均衡。目前,农村金融机构体系表现为以单元制的农信社为主体,农业银行和农业发展银行参与其中,地下钱庄等非正规金融组织充当补充的二元农村金融机构体系。这一体系导致了农村金融服务功能较弱,不能满足农村日益提高的金融需求。基本的金融服务竞争格局尚未形成,农村金融市场竞争度低,服务供给量总体不足。另外,农村金融市场的发展程度取决于手续的繁简程度、形式的灵活度以及抗风险能力,金融市场的发展程度越高,抗风险能力水平越高,违约还款风险越低。2、金融服务功能单一。受地域条件限制,农村金融机构普遍呈现网点分散、产品与服务单一等特点,金融服务功能单一,很多乡镇只有最基本的存、贷、汇业务。欠发达地区的金融市场不健全,能够提供融资的渠道较少。金融机构新业务开发不足、发展迟缓,银行业金融机构作为普惠金融的主要供给主体,难以针对不断变化的新兴金融服务需求做出快速、有效的反应,导致整个金融体系向新兴产业渗透的能力不足,缺乏创新性。3、客户准入门槛高。从金融产品来看,中小银行普惠金融借贷产品结构单一,贷款利率偏高,存在价格性排斥,导致借贷实际发生率不高,个性化服务更是乏善可陈。为了缓释风险,多数中小银行普惠金融产品均设有附加抵质押担保要求,这对轻资产的小农户而言无异于提高了准入门槛。此外,金融服务人性化不足、信贷手续繁琐,在主要依靠熟人担保而非财产性担保的情况下,金融机构出于风险防范考量,采取的限制性措施较多,间接抑制了信贷的实际发生。

  三、对策建议

  (一)充分发挥正规金融机构的供给主体作用,同时实现金融组织多元化。按照中国农村普惠金融市场化改革的要求和市场运作的原则,具有竞争性的商业金融、合作金融和新型农村金融机构应该发挥主要作用,同时建立股份制小型金融组织,或是改造和完善农业银行的基层机构,使直接面对客户的信贷人员就是决策人员,有效地解决农民贷款难的问题。通过实现金融组织多元化,有效增加金融服务供给量,从而让更多农村金融主体成功融资。

  (二)鼓励创新,不断丰富金融服务产品。现阶段,单一模式的正规农村金融机构业务早已无法满足当下农村对于金融资金的需求。因此,农村金融机构应当将构建发展多元化的农村金融机构体系放在首位,在金融手段和渠道方面,应鼓励在农村地区发展手机银行和网络银行业务,积极支持金融机构借助新技术和运用新的商业技术。同时,不断地提升并强化综合性的服务范畴,拓宽更多的业务,创新更多的金融产品,维持金融机构的正常运行和发展。

  (三)加强金融服务供需双方的金融能力建设。目前,农村金融机构对于客户的服务门槛较高,普遍要求客户进行抵押或担保贷款,这导致部分急缺资金的客户无法从农村金融机构成功借款。因此,金融机构应适当下调客户准入门槛,可通过建立健全农民信用征管体系,对农民信用进行全面评估,充分发挥普惠金融的积极作用。同时,金融监管部门应要求和指导农村金融机构定期开展金融知识普及与金融产品讲解活动,提高农民的金融素养。

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