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银行收紧房贷后申请房贷需要注意什么

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2021-08-03

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    目前二三线城市已出现房贷收紧情况,不少银行表示,现在银行的额度紧张,放款速度较慢,还上调了二套房贷的首付比例。部分银行已经停止了房贷业务,预计明年房贷业务会全面收紧。更让人感到紧张的是,最近银行存款利率开始上行,而LPR利率又处于历史最低位,已经大半年没有变化,银行存款利率上行,意味着LPR利率会带动房贷利率开始触底反弹。

    对此,不少年轻网友提出,现在银行收紧了房贷业务,是因为房地产风险太大吗?实际上,这样的想法也并非空穴来风。就在稍早之前,央行高层曾在《求是》杂志撰文,明确指出房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”。而央行原副行长吴晓灵更是直言,在泡沫中狂欢的日子已经不多了,要做好潮水退却后的准备。显然,随着房价的越来越高,为了避免出现系统性金融风险,银行收紧房贷也在情理之中。       但是,有业内人士指出,银行收紧房贷,主要是前期货币宽松之时,银行放贷过猛,一些银行把全年的房贷指标都用完了,再加上各大银行年底又要面临各种指标的考核,所以第四季度银行收紧房贷业务并不奇怪。不过,我们认为,银行收紧房贷的原因,除了是防范房地产金融风险之外,主要还有以下几个原因:       第一,各银行这次收紧房贷,是对之前房贷宽松的修正。今年受到疫情的影响,国内上半年经济形势比较严峻,为了稳经济,保就业。央行三次降准二次降息,并将LPR利率降至历史最低。这导致了本来以为今年房价会下跌,但没想到国内一些城市的房价不跌反涨,甚至还出现过热的现象。而到了下半年,国内经济复苏势头良好,央行现在有货币政策收紧的需要,再加上各银行今年的贷款指标已经用完,于是各家银行就纷纷收紧了房贷业务。这其实是央行对之前的货币政策宽松的一种调整,也告诉市场货币政策要收紧了。       第二,今年下半年国内房地产调控密集出台,各银行为了配合地方政府的房地产调控政策,而全面收紧贷款。根据公开资料显示,2019年达到620次,而2020年1-8月份,全国房地产调控出台次数已经达到了368次,与去年同期的367次基本持平。进入今年9月以来,又有前期房价上涨过快的城市沈阳、成都、东莞、深圳、银川、唐山等十二个城市出台了调控。而在这些城市中,相关银行为了配合地方政府“因城施策”的房地产调控,分别开始收紧银行信贷,这也是配合地方政府进行房地产调控的需求。       第三,由于今年上半年,受到货币政策宽松的影响,房价不降反涨,现在大量的资金流向房地产业,而实体经济在疫情过后,由于感到投资风险太大,所以人们也不敢大规模投资。为了给当前火热的房地产降温,引导有限社会存量资金流向实体经济。所以,各银行现在不仅是收紧了开发贷款,而且现在连居民个人住房贷款也要全面收紧。预计房贷收紧将一直持续到明年。       银行现在收紧房贷,的确与房价越高,银行风险越大,有必要防范房地产金融风险。但是除此之外,还有就是银行对之前房贷政策过于宽松,给予一定的修正。同时,下半年各地房地产调控纷纷出台,现在银行的房贷收紧,也是对地方房地产调控的呼应和配合。更关键的是,现在部分城市房地产过热,实体经济不振,所以银行收紧房贷,是要给楼市降降温,以帮助实体经济更好的复苏。
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