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保险其实不是庞氏骗局

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    先说答案:保险肯定不是庞氏骗局。

    说保险业是最大的庞氏骗局的人,可能对庞氏骗局的定义并不了解。我们先来看看庞氏骗局的定义:       庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼,是金字塔骗局(Pyramidscheme)的始祖。很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的,这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。——百度百科       通过庞氏骗局的定义,我们可以看出来庞氏骗局是一种金融诈骗的手段,募集资金者完全没有投资行为以获取利润,而是坐吃山空,直接以拆东墙补西墙的方法,用新投资人的钱来支付老投资者的利息和短期回报,制造出自己“通过投资赚钱”的假象,以骗取更多资金的一种骗术。       由于拆东墙补西墙,并没有注入额外的砖头和水泥,所以其结果必然是不可持续的,最终会发现东墙拆下来的砖头,怎么都不够补西墙,从而导致“爆雷”的产生。其骗术持续时间的长短,跟所承诺的利息或者回报的额度成正比,承诺回报利润越高,骗术持续的时间周期越短,就会越早爆雷。但是承诺额度越高,往往越容易骗取更多的后续资金,导致更多的受害者产生。       我们再来看看保险的定义:       保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。       从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。——百度百科       保险的资金运作原理和银行大同小异——都是把老百姓的小钱聚拢之后变成大钱,然后进行金融投资获取利润,然后再以利润来回报客户。所不同的是,银行一般以存贷款之间的利息差直接获利,而保险公司则是以死差、利差和费差的三差之和来获取利润。从资金获利的安全性角度而言,保险公司获利的难度要更大一些,因此需要精算师来帮助设计三差的预定利率。       银行存在可能出现呆账死账的风险,保险公司则有可能出现死差、利差和费差三差之和低于预定利率的风险。因此银保监会对保险公司的资金运作方式和渠道有着极为严格的规定和要求。安全性是放在第一位的,获利性的顺序要求必须服从于安全性。以确保保险公司的运作不会出现“爆雷”的可能。       同时,国家在法律层面对人身保险被保险人的利益进行保护。请看《保险法》第九十二条之规定:       第九十二条       经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。       因此,投保人身保险的客户,即使其所属保险公司破产,其保单利益依然是受法律保护,不会有损失的。不过财产险的客户利益并不在这个保护范围之内。但是,从这个角度来看,人身保险的投资者,其投资风险是所有金融工具中最小的,除非改朝换代,否则不可能出现所谓“爆雷”的情况。       综上,保险公司受到国家银保监会的严格监管,即使想破产也很不容易,何况人身保险的客户还额外受到《保险法》的保护。       从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。因此,保险不可能是庞氏骗局。
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